Los contracargos son un proceso utilizado por los bancos para revertir transacciones no autorizadas o fraudulentas. Cada contracargo se clasifica con un código específico que detalla la causa de la disputa. El Código de razón 37 se refiere a transacciones sospechosas de fraude o que no fueron autorizadas.
¿Qué es el Código de razón de contracargo 37?
El Código 37 se utiliza cuando un titular de tarjeta alega que una transacción fue realizada sin su autorización. Este contracargo está clasificado como fraude y es comúnmente visto por los comerciantes. Las razones principales incluyen:
- Fraude: Uso no autorizado de una tarjeta, ya sea robada o comprometida.
- Confusión del titular: El cliente no reconoce la transacción en su estado de cuenta.
- Errores en la transacción: Facturación incorrecta o múltiples cargos.
Ejemplo: Un comerciante procesa un pago de $150, pero el titular de la tarjeta niega haber autorizado la compra. El banco inicia un contracargo con Código 37.
Impacto de los contracargos en los comerciantes
Los contracargos generan pérdidas directas para los comerciantes. Además de perder el dinero de la transacción, también enfrentan tarifas adicionales y sanciones si acumulan un número elevado de contracargos, lo que afecta su capacidad para procesar pagos.
| Concepto | Costo aproximado por contracargo |
|---|---|
| Valor de la transacción | $150 (importe promedio) |
| Tarifas de procesamiento | $20 – $50 por contracargo |
| Pérdida de mercancía | Variable según producto |
| Sanciones adicionales | Hasta $100 |
Prevención de Contracargos de Código 37
La prevención es la mejor estrategia contra los contracargos. Estas son algunas de las medidas más efectivas:
- Autenticación de clientes: Verificación de código CVV, uso de AVS y autenticación de dos factores.
- Monitoreo de IP: Verificar la dirección IP y ubicación de la transacción para detectar actividad inusual.
- Nombres claros en los extractos: Más del 20% de los contracargos ocurren cuando los clientes no reconocen el nombre del comerciante en sus extractos.
Políticas de devolución y reembolso
Una política clara de devoluciones reduce las disputas. Hasta un 40% de los contracargos se pueden evitar si los clientes pueden resolver los problemas directamente con el comercio.
Merchanto.org: Prevención efectiva de contracargos
Merchanto.org es un socio estratégico para comerciantes que buscan reducir los contracargos, incluido el Código 37. Como socio oficial de Visa y Mastercard, ofrece soluciones avanzadas para detectar comportamientos sospechosos antes de que se complete la transacción. Al integrar herramientas avanzadas, los comerciantes pueden disminuir significativamente los casos de fraude. Más información está disponible en Merchanto.org.
Cómo Disputar un Contracargo de Código 37
Si un comerciante recibe un contracargo con Código 37, tiene derecho a disputarlo proporcionando pruebas de que la transacción fue legítima. Los pasos clave son:
- Recopilar evidencia:
- Recibo de la transacción.
- Pruebas de entrega de productos o servicios.
- Verificación de la identidad del titular de la tarjeta.
- Presentar la documentación al banco emisor dentro del período establecido para el proceso de disputa.
- Arbitraje: Si el banco decide en contra del comerciante, se puede escalar el caso a un arbitraje con la red de tarjetas.
| Documentos clave necesarios para disputar un contracargo de Código 37 | Ejemplos |
|---|---|
| Recibo de la transacción | Confirmación de pago o firma del titular |
| Prueba de entrega | Seguimiento de envío |
| Verificación de identidad | Coincidencia de CVV o dirección IP |
Casos de éxito en la reducción de contracargos
Las empresas que implementan estrategias de prevención de contracargos pueden reducir su incidencia de manera notable. Comerciantes que adoptan medidas preventivas como 3D Secure ven reducciones de hasta un 75% en los contracargos por fraude.
Estrategias clave:
- Visa y Mastercard recomiendan medidas como el 3D Secure, que ha demostrado ser efectivo en la reducción de contracargos.
- Mantener una buena comunicación con los clientes puede reducir los contracargos en un 30%.
Impacto financiero de los contracargos
Además de las pérdidas directas de la transacción, los contracargos generan costos adicionales para los comerciantes. Estos incluyen tarifas por cada contracargo, además de la posible pérdida de productos y sanciones si el número de contracargos supera el límite permitido por los procesadores de pagos.
| Categoría | Descripción |
|---|---|
| Tarifas de contracargo | Entre $15 y $50, dependiendo del procesador |
| Pérdida del importe de la venta | Monto de la transacción afectada |
| Sanciones | Tarifas adicionales si los contracargos son frecuentes |
Las empresas que acumulen demasiados contracargos pueden ser clasificadas como comerciantes de alto riesgo, lo que lleva a tarifas más altas o la imposibilidad de procesar pagos con tarjetas de crédito.
Conclusión
El Código de razón de contracargo 37 es una causa frecuente de disputas entre clientes y comerciantes, especialmente en el comercio electrónico. Las estrategias preventivas son esenciales para evitar estos contracargos. Entre las medidas más efectivas están:
- Implementar autenticación avanzada: Utilizar herramientas como CVV, AVS y 3D Secure.
- Políticas de devolución claras: Reducir las disputas proporcionando soluciones rápidas para los clientes.
- Colaborar con socios expertos.
Adoptar un enfoque preventivo ayuda a los comerciantes a protegerse contra fraudes y disputas, reduciendo el riesgo de contracargos.
