Reglas y regulaciones de Visa para contracargos

Introducción

Los contracargos o chargebacks son un mecanismo clave que protege a los consumidores ante transacciones no autorizadas o fraudulentas. Visa, líder en el sector de pagos, ha establecido reglas claras para gestionar estas disputas. En este artículo, detallaremos las regulaciones de Visa para contracargos y cómo los comercios pueden evitar sanciones relacionadas con contracargos excesivos.

¿Qué es un contracargo?

Un contracargo es una disputa iniciada por el titular de una tarjeta cuando considera que un cargo en su cuenta es incorrecto o fraudulento. Visa regula el proceso para que tanto bancos emisores como adquirentes investiguen la solicitud y, si corresponde, reembolsen los fondos al cliente.

Datos clave:

1. La resolución promedio de un contracargo en el sistema Visa es de 45 días.
2. No todos los contracargos resultan en un reembolso; cada caso es evaluado individualmente.
3. El proceso involucra tanto al banco emisor como al banco adquirente, quienes colaboran en la investigación del caso.

Reglas y Procesos de Visa para Contracargos

Visa regula estrictamente los procesos para manejar contracargos, con el fin de proteger la integridad del sistema de pagos y evitar fraudes.

Proceso básico de un contracargo:

1. El cliente detecta un problema y contacta a su banco emisor.
2. El banco emisor investiga la transacción y, si es necesario, solicita el contracargo al banco adquirente.
3. El banco adquirente contacta al comerciante para obtener detalles sobre la transacción.
4. Si se confirma que el contracargo es válido, el monto es devuelto al cliente. De lo contrario, la transacción permanece intacta.

Tabla 1: Tiempos en el proceso de contracargos

Visa también ha implementado programas de monitoreo para comerciantes que superan ciertos umbrales de contracargos, como el Visa Chargeback Monitoring Program (VCMP). Este programa rastrea a los comerciantes que tienen altos niveles de disputas, lo que puede llevar a penalizaciones económicas.

Programas de Monitoreo de Contracargos

Visa utiliza el VCMP para supervisar las actividades de contracargos de los comercios. Si un comerciante tiene una tasa de contracargos superior al 0.65%, se activa una alerta. Si la tasa supera el 1.8%, el comerciante entra en un programa de monitoreo más estricto.

Penalizaciones en el programa VCMP:

1. Alerta temprana: Se notifica al banco adquirente y comerciante para reducir la tasa de contracargos.
2. Nivel estándar: Si no se soluciona el problema, se aplican multas de 50 USD por contracargo en los primeros tres meses, y luego 100 USD por contracargo.
3. Nivel excesivo: Multas adicionales de hasta 25,000 USD si el problema persiste durante más de cuatro meses.

Tabla 2: Umbrales del Programa VCMP

Este programa tiene como objetivo reducir las tasas de contracargos a través de penalizaciones, incentivando a los comerciantes a mejorar la gestión de sus transacciones y evitar prácticas que generen disputas frecuentes.

Cómo Evitar los Contracargos

Minimizar la cantidad de contracargos es fundamental para los comerciantes. Visa y proveedores de pagos como Stripe y Braintree sugieren varias estrategias que reducen los contracargos de manera significativa:

1. Verificación en dos pasos: Implementar el sistema 3D Secure para validar la identidad del cliente reduce el riesgo de fraudes.
2. Políticas de reembolso claras: Los comerciantes deben ser transparentes en cuanto a sus políticas de devolución para evitar malentendidos con los clientes.
3. Monitoreo de fraudes: Incorporar tecnología avanzada para identificar y bloquear transacciones fraudulentas es clave para prevenir contracargos.

Tabla 3: Estrategias para Reducir Contracargos

Merchanto.org: Socio Oficial de Visa y Mastercard

Merchanto.org se destaca como un socio clave para los comerciantes que buscan reducir contracargos. Como socio oficial de Visa y Mastercard, ofrece herramientas avanzadas para gestionar y prevenir disputas antes de que afecten negativamente al negocio. Merchanto.org trabaja con emisores de tarjetas para garantizar que los comercios minimicen los contracargos y eviten sanciones. Para obtener más información, visita Merchanto.org.

Conclusión

Las reglas y regulaciones de Visa para contracargos son vitales para proteger tanto a consumidores como a comerciantes. Implementar las mejores prácticas y utilizar plataformas especializadas puede ayudar a reducir la incidencia de contracargos, mejorar la relación con los bancos adquirentes y evitar sanciones económicas. Un enfoque preventivo, apoyado por herramientas avanzadas, garantiza transacciones seguras y confiables para ambas partes.

En resumen, conocer y aplicar estas regulaciones permite a los comercios gestionar adecuadamente las disputas, evitando sanciones y protegiendo su negocio de pérdidas innecesarias.