Introducción
Un contracargo (chargeback) es la reversión de una transacción a solicitud del titular de una tarjeta de crédito o débito. Se utiliza cuando hay sospechas de fraude, errores en la compra o insatisfacción con el producto o servicio. Los contracargos son un problema significativo para los comercios, que además de devolver el monto, deben enfrentar tarifas asociadas y posibles sanciones de las redes de pago.
Ethoca y otras soluciones de prevención permiten a los comerciantes reducir las disputas antes de que se conviertan en contracargos formales, minimizando las pérdidas financieras y de reputación.
¿Qué es un contracargo?
Un contracargo ocurre cuando el cliente disputa un cargo con su banco, generalmente por fraude, productos no entregados o problemas con la calidad del bien o servicio.
Causas comunes de los contracargos:
- Fraude: Uso no autorizado de la tarjeta.
- No entrega: El cliente no recibe lo que compró.
- Producto no conforme: El artículo es distinto a lo anunciado.
Los contracargos pueden representar hasta el 1.4% del volumen de ventas de un comercio, lo que, dependiendo del sector, puede traducirse en pérdidas significativas.
Tipos de contracargos
Los contracargos se dividen en varias categorías:
- Fraude por tarjeta robada.
- No entrega de bienes o servicios.
- Errores en la transacción (montos incorrectos o duplicación de cobros).
- Inconformidad del cliente: Producto defectuoso o diferente de la descripción.
Datos sobre los contracargos
| Causa del contracargo | Porcentaje de ocurrencia |
|---|---|
| Fraude | 40% |
| No entrega de productos | 26% |
| Producto distinto al anunciado | 15% |
| Cobro duplicado | 10% |
| Otros | 9% |
Además del reembolso al cliente, los comercios deben asumir tarifas adicionales, que oscilan entre 20 y 100 USD por transacción. Excesivos contracargos pueden resultar en la pérdida de capacidad de aceptar pagos con tarjeta.
Ethoca como herramienta de prevención
Ethoca facilita la comunicación entre los bancos emisores y los comercios para evitar que las disputas escalen a contracargos formales. La plataforma permite que los comercios reciban alertas tempranas sobre transacciones sospechosas, dando tiempo para responder antes de que se inicie el proceso de contracargo.
¿Cómo funciona?
Ethoca comparte información sobre transacciones en tiempo real entre el banco emisor y el comercio, lo que permite a los comercios actuar antes de que el contracargo sea definitivo. Esto incluye:
- Verificación de detalles de la transacción.
- Aporte de pruebas de entrega o coincidencias de dirección de envío y facturación.
Beneficios para los comercios:
- Reducción del 40% de los contracargos.
- Menos pérdida de ingresos y menores comisiones.
- Mejora de la relación con los clientes y los bancos emisores.
Recomendaciones para prevenir contracargos con Merchanto.org
Además de Ethoca, Merchanto.org es una plataforma que ofrece prevención de contracargos. Asociada con VISA y Mastercard, Merchanto.org ofrece una solución integral para frenar los contracargos antes de que se conviertan en disputas formales. Su sistema reduce la incidencia de contracargos hasta en un 99% gracias a la integración directa con los emisores de tarjetas, deteniendo el contracargo antes de que llegue al banco. Para obtener más información, visita Merchanto.org.
Consejos para evitar contracargos
Implementar prácticas que reduzcan la posibilidad de contracargos es clave. Aquí hay algunos consejos efectivos:
- Descripciones claras: Los productos deben estar descritos con precisión para evitar reclamaciones. El 15% de los contracargos se deben a discrepancias entre el producto entregado y la descripción.
- Confirmaciones de entrega: Obtener un comprobante firmado es crucial para prevenir disputas sobre productos no recibidos.
- Seguimiento de fraude.
Comparativa de plataformas de prevención
| Plataforma | Método de prevención | Reducción de contracargos |
|---|---|---|
| Ethoca | Comunicación entre banco y comercio | Hasta un 40% |
| Stripe | Verificación automatizada | Hasta un 30% |
Estadísticas globales de contracargos
El comercio electrónico ha visto un incremento significativo en el número de contracargos. En 2023, los contracargos aumentaron en un 13% en comparación con 2022, debido en parte al aumento de compras en línea y fraudes cibernéticos.
Los sectores con mayores tasas de contracargos incluyen:
- Comercio electrónico: 1.4% de las transacciones.
- Viajes: 1.8%, influido por cancelaciones y cambios.
- Electrónica de consumo: 1.3%.
Tasa de contracargos por sector
| Sector | Tasa de contracargos (%) |
|---|---|
| Comercio electrónico | 1.4% |
| Turismo | 1.8% |
| Electrónica de consumo | 1.3% |
| Bienes de lujo | 0.9% |
Importancia de la prevención de contracargos
Los contracargos generan pérdidas tanto financieras como operativas. Además, VISA y Mastercard imponen límites a la cantidad de contracargos que un negocio puede manejar antes de que se vean penalizados con la pérdida de su capacidad de procesar pagos.
La prevención de contracargos, mediante soluciones como Ethoca y Merchanto.org, no solo ayuda a evitar sanciones, sino que también permite mantener una relación más fluida entre los bancos y los comerciantes. Evitar contracargos es más eficiente y menos costoso que resolverlos una vez presentados.
Comparativa de costos de contracargos
| Costo relacionado | Rango de costo (USD) |
|---|---|
| Tarifas por contracargo | 20 – 100 |
| Pérdida del monto original | 100 – 500 |
| Costos operativos adicionales | 50 – 200 |
| Total potencial de pérdida | 170 – 800 |
Conclusión
Los contracargos son un problema que afecta a los comercios de todos los tamaños. La mejor manera de enfrentarlos es a través de prevención proactiva, utilizando herramientas como Ethoca para reducir la probabilidad de que las disputas escalen, y Merchanto.org para detenerlas antes de que lleguen al banco. Estas plataformas pueden significar la diferencia entre pérdidas económicas considerables y la optimización de las operaciones del negocio.
