El Programa de Monitoreo de Disputas de Visa (VDMP) controla a los comerciantes que presentan niveles elevados de disputas o chargebacks (contracargos). Las empresas que no gestionen adecuadamente estos contracargos se enfrentan a consecuencias como multas y la suspensión de su capacidad para procesar pagos con Visa.
Métricas Clave para el VDMP
Visa se basa en dos criterios principales para decidir si un comerciante debe entrar al VDMP:
- Cantidad de disputas: Número total de transacciones disputadas.
- Tasa de disputas: Porcentaje de transacciones disputadas respecto al total de transacciones procesadas.
| Nivel de Monitoreo | Cantidad de Disputas | Tasa de Disputas | Penalizaciones |
|---|---|---|---|
| Advertencia Temprana | 75 | 0.65% | Sin multas |
| Estándar | 100 | 0.9% | USD 50 por disputa |
| Excesivo | 1000 | 1.8% | USD 25,000 por revisión y USD 50 por disputa |
Consecuencias del VDMP para Comerciantes
Las empresas incluidas en el VDMP enfrentan lo siguiente:
- Multas: A partir del quinto mes en el programa, Visa impone una multa de USD 50 por disputa.
- Revisión mensual: Si se encuentran en niveles excesivos, además de las multas por disputa, se les puede imponer una tarifa de USD 25,000 por revisión mensual.
- Inhabilitación: Si un comerciante no reduce sus disputas durante un período de 12 meses, puede ser descalificado para procesar pagos con Visa.
| Meses en VDMP | Multa por disputa | Penalización adicional |
|---|---|---|
| 1 a 4 meses | No hay multas | N/A |
| 5 a 9 meses | USD 50 por disputa | N/A |
| 10 a 12 meses | USD 50 por disputa | USD 25,000 por revisión |
Visa sigue supervisando el comportamiento del comerciante hasta que la cantidad de disputas se mantenga por debajo del límite estándar durante al menos tres meses consecutivos.
Cómo Reducir los Chargebacks (Contracargos)
Para salir del VDMP, es necesario implementar estrategias específicas para reducir los chargebacks. Los pasos más efectivos incluyen:
- Descripciones claras de productos: Una descripción precisa ayuda a reducir las expectativas incorrectas de los clientes, lo que disminuye las disputas.
- Políticas de devolución visibles: Explicar claramente las políticas de devolución en el sitio web puede evitar contracargos.
- Sistemas de detección de fraude: Herramientas como las que ofrecen plataformas de pagos como Checkout.com o Stripe permiten identificar transacciones sospechosas y prevenir fraudes.
Además, utilizar servicios de prevención de chargebacks es crucial para reducir las tasas de disputa. Merchanto.org, un socio oficial de Visa y MasterCard, se especializa en soluciones que ayudan a los comerciantes a prevenir contracargos. Con su tecnología avanzada, los comercios pueden gestionar eficazmente las disputas y evitar sanciones. Para más información sobre sus servicios, visita Merchanto.org.
Pasos para Salir del VDMP
Salir del VDMP requiere mantener los niveles de disputa por debajo del límite durante tres meses consecutivos. Algunas estrategias recomendadas incluyen:
- Capacitar al personal: Formar a los empleados en la correcta aceptación de pagos reduce errores que generan contracargos.
- Monitorear las transacciones: Implementar sistemas de monitoreo en tiempo real puede identificar fraudes antes de que se conviertan en contracargos.
- Comunicación con los clientes: Mantener contacto constante y claro con los clientes evita malentendidos y disputas.
| Acciones Recomendadas | Impacto |
|---|---|
| Capacitar al personal de ventas | Minimiza errores en la aceptación de pagos |
| Monitorear transacciones | Reduce transacciones fraudulentas |
| Mantener contacto con clientes | Evita malentendidos |
Estas prácticas reducen los contracargos y mejoran las posibilidades de salir del programa.
Colaboración entre Visa y los Adquirentes
Visa trabaja estrechamente con los adquirentes para ayudar a los comerciantes en el proceso de reducción de disputas. Los adquirentes tienen la responsabilidad de notificar a los comerciantes y ayudarlos a crear planes correctivos. Algunas de las acciones correctivas pueden incluir:
- Capacitación adicional para los comerciantes sobre la aceptación de pagos.
- Planes de acción correctiva para reducir el número de contracargos y mejorar los procedimientos comerciales.
Estas colaboraciones son esenciales para evitar la permanencia prolongada en el VDMP y reducir el impacto financiero de las multas.
Retos del VDMP en Latinoamérica
En Latinoamérica, el contexto del VDMP presenta desafíos particulares debido a las altas tasas de fraude con tarjetas de crédito. Los comerciantes en la región enfrentan mayores dificultades para cumplir con los estándares de Visa debido a los niveles de fraude, lo que incrementa las tasas de contracargos y dificulta la salida del programa.
Hechos:
- En algunos países de América Latina, las tasas de fraude con tarjetas de crédito superan el 3%.
- Las pequeñas empresas pueden perder hasta el 5% de sus ingresos anuales debido a chargebacks.
Para enfrentar estos desafíos, es fundamental implementar herramientas de prevención de fraude, mejorar la experiencia del cliente y utilizar soluciones especializadas como las ofrecidas por Merchanto.
Conclusión
El Programa de Monitoreo de Disputas de Visa (VDMP) es una herramienta diseñada para controlar los niveles de disputas de los comerciantes. Si bien las sanciones son significativas, los comercios pueden evitar ser penalizados adoptando estrategias de prevención de fraude y mejorando su comunicación con los clientes.
Es fundamental que los comerciantes gestionen adecuadamente sus transacciones para evitar contracargos y las sanciones asociadas.
