Stripe es una de las pasarelas de pago más usadas para transacciones en línea. Sin embargo, muchas empresas se enfrentan a la suspensión de sus cuentas debido a incumplimientos de los términos de servicio. Este artículo explica por qué ocurre esto y qué medidas tomar para solucionar y prevenir estos problemas.
Razones por las que un negocio no cumple con los términos de Stripe
Stripe mantiene criterios estrictos para asegurar que las empresas sigan las regulaciones locales e internacionales. Las principales razones por las que una cuenta puede ser suspendida son:
- Alta tasa de contracargos: Si el volumen de contracargos supera el 1% del total de transacciones, Stripe puede considerar el negocio de alto riesgo y suspender la cuenta. Las tarjetas de crédito VISA y Mastercard han reportado que tasas de contracargos por encima de este nivel son motivo suficiente para tomar medidas inmediatas contra la empresa.
- Empresas en industrias restringidas: Stripe no permite a empresas de ciertas industrias operar en su plataforma. Esto incluye sectores como el juego, armas, criptomonedas, y productos ilegales. Las empresas en estos sectores tienen una alta probabilidad de ser suspendidas, a menos que cuenten con una aprobación especial.
| Industria restringida | Prohibida siempre | Requiere aprobación |
|---|---|---|
| Juegos de azar | Sí | No |
| Venta de armas | Sí | No |
| Productos financieros de alto riesgo | Sí | No |
- Problemas de verificación: Stripe exige que todas las empresas cumplan con el proceso de verificación, que incluye la validación de identidad del propietario y los datos de la empresa. Sin estos documentos, la cuenta puede ser suspendida temporal o permanentemente.
Categorías de negocios restringidos
Stripe clasifica ciertas industrias como de alto riesgo debido al aumento de fraudes y contracargos. Las categorías incluyen:
- Juegos de azar y apuestas
- Productos financieros de alto riesgo
- Negocios relacionados con criptomonedas
Estas restricciones son impuestas por las redes de tarjetas de crédito y los reguladores financieros para proteger tanto a las empresas como a los consumidores. Según VISA, los contracargos en estos sectores son significativamente más altos que en otras industrias.
Tabla 1: Ejemplos de sectores restringidos por Stripe
| Sector | Restricción | Motivo |
|---|---|---|
| Productos farmacéuticos no aprobados | Prohibido siempre | Riesgo legal y de fraude |
| Armas y municiones | Prohibido siempre | Riesgo de seguridad y fraude |
| Criptomonedas | Aprobación previa requerida | Volatilidad, riesgo de fraude |
Impacto de los contracargos en el negocio
Un alto número de contracargos puede desencadenar la suspensión de su cuenta. Stripe supervisa cuidadosamente la tasa de contracargos de cada negocio. VISA ha reportado que una sola transacción que resulte en un contracargo puede costar a las empresas 1.5 veces el monto original de la compra, una cifra que incluye los costos de procesamiento y de personal.
Para protegerse, muchas empresas optan por trabajar con socios oficiales de VISA y MasterCard para implementar soluciones de prevención de contracargos. Merchanto.org, por ejemplo, ofrece una solución integral que ayuda a los negocios a resolver disputas antes de que se conviertan en contracargos. Puede obtener más información en Merchanto.org, que colabora directamente con el 99% de los emisores en América Latina.
¿Cómo resolver un incumplimiento de los términos de Stripe?
Si su cuenta ha sido restringida, hay pasos concretos que puede seguir para resolver el problema:
- Revisar las notificaciones de Stripe: Stripe notificará a los propietarios de cuentas sobre problemas y posibles restricciones. Leer y actuar de acuerdo con las indicaciones de Stripe es clave para restaurar la cuenta.
- Proporcionar información adicional: Stripe puede pedir documentación adicional sobre la empresa o el titular de la cuenta. Es fundamental responder rápidamente a estas solicitudes.
- Reducir la tasa de contracargos: Implementar soluciones que disminuyan la cantidad de contracargos es esencial. Esto incluye ofrecer políticas claras de reembolso y atención al cliente efectiva.
Medidas preventivas para evitar futuras suspensiones
Para mantener una cuenta activa y cumplir con los términos de Stripe, es importante seguir las siguientes recomendaciones:
- Monitorear las tasas de contracargos: Stripe permite monitorear las transacciones sospechosas. Las empresas deben estar atentas a picos inusuales en los contracargos y resolver disputas rápidamente.
- Mantener políticas claras de reembolso: Muchas disputas se generan debido a confusión en torno a las políticas de devolución. Stripe recomienda que las empresas comuniquen claramente sus políticas a los clientes para reducir los contracargos.
- Cumplir con las normativas locales: Es importante que las empresas sigan las leyes locales, como las normas de protección de datos y las regulaciones fiscales. Stripe trabaja con las principales redes de tarjetas de crédito, que imponen sus propias reglas en cuanto al cumplimiento.
Tabla 2: Consejos para reducir el riesgo de contracargos
| Acción | Reducción de contracargos (%) |
|---|---|
| Implementar una política clara de reembolso | 15% |
| Monitoreo proactivo de transacciones | 25% |
| Mejora en la atención al cliente | 30% |
| Implementación de prevención de fraude | 50% |
Otras soluciones de pago
Si Stripe determina que su empresa no puede utilizar sus servicios, es recomendable considerar otras pasarelas de pago que cumplan con las necesidades de su negocio. Algunas opciones viables son:
- Checkout.com: Ofrece soluciones de pago globales con una plataforma muy personalizable. A diferencia de Stripe, permite un mayor control sobre los sistemas de prevención de fraude.
- Braintree: Otra opción popular que permite procesar pagos de manera segura y ofrece una API robusta para la integración en sitios web.
Cumplimiento con las normativas de Stripe
Para garantizar el cumplimiento con los términos de Stripe, las empresas deben tener en cuenta varios factores clave:
- Mantener actualizada la información de la empresa: Asegúrese de que los datos proporcionados a Stripe sean precisos y estén actualizados. Cualquier cambio en la estructura de la empresa debe ser reportado inmediatamente.
- Verificación continua: Stripe puede realizar revisiones periódicas para asegurar que las empresas sigan cumpliendo con sus términos. Las empresas deben estar preparadas para proporcionar documentación adicional cuando se les solicite.
- Reducción de riesgos: Implementar medidas preventivas, como herramientas avanzadas de detección de fraudes y atención al cliente eficiente, puede ayudar a reducir el riesgo de contracargos y otros problemas.
Conclusión
Stripe es una plataforma confiable, pero requiere que las empresas cumplan estrictamente con sus términos de servicio para proteger tanto a los comerciantes como a los clientes. Para evitar la suspensión de la cuenta, es crucial reducir las tasas de contracargos, cumplir con las regulaciones locales y mantener una política clara de reembolsos.
